728 x 90

คิวอาร์โค้ด สังคมไร้เงินสด

img

นับเป็นอีกหนึ่งก้าวสำคัญของประเทศที่จะพลิกโฉมสู่สังคมไร้เงินสดด้วยระบบมาตรฐานคิวอาร์โค้ด ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยผลักดันให้ธนาคารหลักทั่วประเทศเปิดให้บริการการชำระเงินผ่านแอพพลิเคชั่นบนโทรศัพท์มือถือมากขึ้น

คิวอาร์โค้ดจุดเปลี่ยนประเทศไทย  
ทุกวันนี้เทคโนโลยีแทบจะเป็นส่วนหนึ่งของชีวิต โดยเฉพาะดิจิทัลแบงก์กิ้งที่เข้ามามีบทบาทมากขึ้น มียอดการใช้งานเติบโตเป็นเท่าตัว ข้อมูลล่าสุดจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ระบุว่า ในปี 2559 คนไทยทำธุรกรรมทั้งโอนเงินและชำระเงินค่าบริการต่างๆ ผ่านโมบายแบงก์กิ้งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว เพิ่มเป็น 20.8 ล้านบัญชี จาก 13.92 ล้านบัญชี ณ สิ้นปี 2558

เมื่อพฤติกรรมการใช้บริการทางการเงินเปลี่ยนไป ธนาคารจึงต้องเผชิญกับความเปลี่ยนแปลง โดยไม่สามารถทำธุรกิจรูปแบบเดิมได้ ทำให้หลายธนาคารได้เริ่มประกาศใช้เทคโนโลยีคิวอาร์โค้ดเพื่อรองรับการใช้งานให้ลูกค้าสะดวกสบายมากขึ้น ซึ่งสอดคล้องกับ ธปท. ที่เพิ่งเปิดตัวคิวอาร์โค้ดที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน ให้ผู้บริโภคและร้านค้าสามารถรับ-จ่ายเงินในรูปแบบ QR Payment ผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต บัญชีเงินฝากธนาคาร หรือบริการของกลุ่ม Non-Bank ทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยหวังให้ประเทศไทยก้าวเข้าสู่สังคมไร้เงินสดตามนโยบายของรัฐบาลได้
การใช้จ่ายผ่าน QR Code
รู้จักระบบสแกนปุ๊บจ่ายปั๊บ
QR code หรือ Quick Response Code คือรหัสชนิดหนึ่งที่ถูกพัฒนามาจาก Barcode แต่ใช้งานง่ายกว่าและเก็บข้อมูลได้มากกว่า ซึ่งเราสามารถสแกนคิวอาร์โค้ดผ่านโทรศัพท์มือถือที่เป็นสมาร์ทโฟนได้ ซึ่งตอนนี้พัฒนาให้ใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการตามร้านค้าได้แล้ว เช่น ร้านสะดวกซื้อ ร้านค้าปลีก ร้านอาหาร แผงขายของในตลาด ร้านค้าริมทาง ร้านค้าออนไลน์ รวมถึงจ่ายค่าวินมอเตอร์ไซค์ได้ด้วย

โดยในคิวอาร์โค้ดจะมีข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการจ่ายเงินซื้อสินค้าต่างๆ สามารถใช้ควบคู่กับแอพพลิเคชั่นในโทรศัพท์มือถือที่เชื่อมต่อกับบัตรเครดิต บัตรเดบิต บัญชีเงินฝากธนาคาร หรือบัญชี e-Wallet ได้

วิธีจ่ายเงินก็แสนง่าย เพียงเลือกประเภทการชำระเงิน เช่น บัตรเครดิต โอนเงินจากบัญชี หรือ e-Wallet จากนั้นสแกนคิวอาร์โค้ดของร้านค้าผ่านแอพพลิเคชั่นที่อยู่บนสมาร์ทโฟน ใส่จำนวนเงินที่ต้องการจ่าย แล้วผู้ให้บริการก็จะส่งข้อมูลยืนยันการชำระเงิน เช่น SMS เพื่อเป็นหลักฐานการชำระเงิน

แบงค์ชาติรุก ธนาคารเปิดศึกชิงลูกค้า
ธปท.ได้ร่วมมือกับผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรระดับโลก 5 แห่ง คือ American Express, JCB, Mastercard, UnionPay, VISA และผู้ให้บริการทางการเงินในไทย ผลักดันการใช้มาตรฐานคิวอาร์โค้ดเดียวกันสามารถรับชำระเงินได้ทั่วไป ทั้งจากผู้ให้บริการชำระเงินในประเทศและรองรับรายการชำระเงินระหว่างประเทศ ซึ่งเป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ทำให้การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ง่ายขึ้นและนำไปสู่สังคมไร้เงินสดได้เร็วขึ้น โดยได้รับการตอบรับจากธนาคารหลักทั่วประเทศ
การใช้จ่ายผ่าน QR Code
ล่าสุด ธนาคารไทยพาณิชย์และธนาคารกสิกรไทยเปิดศึกชิงพื้นที่คิวอาร์โค้ดที่ตลาดนัดจตุจักร ซึ่งนับว่าเป็นตลาดขนาดใหญ่ มีร้านค้ามากกว่า 1 หมื่นร้าน และมีกิจการหลากหลาย ทั้งหาบเร่ แผงลอย ร้านขายอาหาร เครื่องดื่ม เสื้อผ้า เครื่องประดับ ฯลฯ ซึ่งมีลูกค้าเข้ามาเดินในตลาดเป็นจำนวนมาก เรียกได้ว่า เป็นจุดสำคัญในการทดลองระบบคิวอาร์โค้ดอย่างสมบูรณ์ในทุกๆ ด้าน

โดยช่วงแรกธนาคารไทยพาณิชย์เริ่มใช้ระบบคิวอาร์โค้ดกับร้านค้ากว่า 8,000 ร้านและวินมอเตอร์ไซค์รับจ้าง ทั้งยังวางกลยุทธ์เพื่อยกระดับจตุจักรให้เป็นตลาดดิจิทัล พัฒนาแอพพลิเคชั่น Chatuchak Guide ทำแผนที่อัจฉริยะระบุตำแหน่งร้านค้า

ส่วนธนาคารกสิกรไทยจัดโปรโมชั่นเด็ดคืนเงินให้กับลูกค้าและร้านค้าที่ชำระและรับเงินด้วยคิวอาร์โค้ดผ่านแอพพลิเคชั่นบนโทรศัพท์มือถือ พร้อมชูกลยุทธ์เป็นธนาคารแห่งเดียวที่ชำระเงินด้วยวิธีวีแชทและอาลีเพย์ ซึ่งป็น 2 ช่องทางหลักของ
นักท่องเที่ยวจีนที่เดินทางมาเที่ยวตลาดนัดจตุจักรมากที่สุด

ด้านธนาคารทหารไทย ต่อยอดโมบายแอพพลิเคชั่น TMB Business Touch และ TMB Touch กับระบบการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด สำหรับเจ้าของธุรกิจร้านค้าและประชาชนทั่วไป

สำหรับ Bualuang mBanking ของธนาคารกรุงเทพ ก็สามารถใช้คิวอาร์โค้ดรับ-จ่ายเงินผ่านบัตรเดบิต บัตรเครดิตได้แล้ว โดยภายในเดือนพ.ย.จะขยายบริการไปยังร้านค้าทั่วประเทศ

ส่วนธนาคารออมสินก็กำลังทดลองใช้งานคิวอาร์โค้ดในร้านค้ากว่า 5,000 แห่ง ขณะที่ธนาคารกรุงไทย เตรียมให้บริการโรงอาหารระบบดิจิทัลที่ชำระเงินผ่านระบบคิวอาร์โค้ดแห่งแรกของประเทศ ที่กระทรวงการคลัง และเตรียมออก นิว โมบายแอพพลิเคชั่น เพื่อให้ทันสมัยยิ่งขึ้น คาดว่าจะให้บริการได้ทั่วประเทศในช่วงไตรมาสที่ 4

ด้านธนาคารกรุงศรีอยุธยา กำลังเร่งพัฒนาแอพพลิเคชั่นรองรับคิวอาร์โค้ด มีเป้าหมายการใช้งานบนมือถือได้อย่างไหลลื่นขึ้น คาดว่าจะเปิดตัวแอพพลิเคชั่น
อย่างเป็นทางการได้ในช่วงไตรมาสที่ 4 เช่นกัน

เงินปลอดภัยแต่ระวังใช้เกินตัว
แต่อาจเป็นเรื่องกังวลอยู่ไม่น้อยสำหรับเรื่องความปลอดภัยกับระบบการจ่ายเงินที่ผูกกับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศชัดแล้วว่า EMVCo ซึ่งเป็นองค์กรต่างประเทศที่ดูแลและสนับสนุนการเชื่อมต่อเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศได้ประกาศใช้มาตรฐานสากลคิวอาร์โค้ดสำหรับการจ่ายเงินที่ผูกกับบัตรเครดิตและบัตรเดบิตแล้วเมื่อเดือนก.ค.ที่ผ่านมา

โดยระบบมาตรฐานการชำระเงินด้วย
คิวอาร์โค้ดมีหลักการและประโยชน์สำคัญ 4 ประการ คือ
1. เป็นมาตรฐานกลางที่สอดคล้องกับมาตรฐานสากล
2. เป็นการเพิ่มช่องทางการชำระเงินที่สะดวกและมีต้นทุนต่ำให้แก่ประชาชนและร้านค้า
3. เป็นการเพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงิน เจ้าของบัตรไม่ต้องให้ข้อมูลบนบัตรแก่ร้านค้า และ
4. สามารถต่อยอดนวัตกรรมทางการเงินที่หลากหลายได้โดยง่าย


แม้แนวคิด Cashless Society หรือสังคมไร้เงินสดจะช่วยลดเวลาและต้นทุนต่างๆ ในการใช้จ่าย และทำให้เศรษฐกิจของประเทศเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่ต้องอย่าลืมว่าเมื่อความสะดวกสบายเข้าถึงตัวมากขึ้น การใช้จ่ายก็ง่ายขึ้น ความเสี่ยงต่อการเกิดหนี้ก็จะเพิ่มขึ้นตามมา ดังนั้นภาครัฐต้องเร่งสร้างวินัยทางการเงินให้แก่ประชาชนควบคู่กันไปด้วย 


วิรไท สันติประภพ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย
"การนำมาตรฐานสากลคิวอาร์โค้ดมาใช้ในการชำระเงินในประเทศ ประชาชนจะไม่ต้องกังวลการถูกคัดลอกข้อมูลบัตรเหมือนการชำระเงินผ่านเครื่อง ส่วนผู้ที่ต้องการชำระเงินด้วยระบบคิวอาร์โค้ด ต้องมีบัญชีธนาคาร หรือบัตรเดบิต เพื่อลงทะเบียนใช้งานผ่านแอพลิเคชั่นโมบายแบงก์กิ้ง โดยไตรมาส 4/2560 จะเริ่มใช้มาตรฐานคิวอาร์โค้ดเพื่อการชำระเงินพร้อมกันทั่วประเทศ"

ธนา เธียรอัจฉริยะ รักษาการ Chief Marketing Officer ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
"ผู้บริโภคในยุคปัจจุบันมีพฤติกรรมการใช้ชีวิตส่วนใหญ่อยู่กับสมาร์ทโฟน และมองว่าการเข้าไปทำธุรกรรมในธนาคารเป็นเรื่องเสียเวลา ทั้งการเดินทาง ต่อคิว หรือกรอกเอกสาร จึงเป็นเหตุผลให้ผู้บริโภคเลือกที่จะทำธุรกรรมการเงินผ่านโมบายแบงก์กิ้งเพิ่มมากขึ้น การเข้าใจความต้องการที่หลากหลายและพฤติกรรมอันซับซ้อนนี้ จึงกลายเป็นหัวใจของการทำธุรกิจที่ต้องควบคู่ไปกับการพัฒนาเทคโนโลยีเพื่อผู้ใช้งานในยุคดิจิทัล"

ศิริจันทร์ สมภาร ผู้ใช้บริการคิวอาร์โค้ดผ่านโมบายแบงก์กิ้ง 
"สมัยนี้แทบทุกคนมีสมาร์ทโฟนใช้กันอยู่แล้ว เลยยิ่งสะดวกถ้าสามารถจ่ายเงินค่าต่างๆ ผ่านแอพพลิเคชั่นบนมือถือได้ ตอนนี้เราจ่ายบิลค่าโทรศัพท์โดยการสแกนคิวอาร์โค้ดเองได้แล้ว ต่อไปถ้าไปร้านอาหาร หรือซื้อของตามตลาดนัดก็ไม่ต้องพกเงินสด ไม่ต้องพกบัตรเครดิต เพราะเราผูกไว้กับโมบายแบงก์กิ้งแล้ว แต่ต้องระวังความปลอดภัย เพราะถ้ามีคนรู้รหัสหรือโทรศัพท์หายก็อันตรายเหมือนกัน"

[English]
More QR Codes & Thailand Progresses Towards Cashless Society

Thailand’s banking industry is now actively implementing the QR code technology to catch up with the digital banking trend, which has been increasingly embraced in the country.  According to the Bank of Thailand, Thais have made as much as 20.8 million transactions via mobile banking services in 2016 — a sizable increase from 13.92 million transactions recorded in 2015.

QR Code or Quick Response Code, which is somewhat similar to barcode but easier to use and contains more information, can be widely seen everywhere now, from street-side stalls to convenient stores and online shops, mostly to make cashless payments.

Included in the code are information essential for the making of payments through mobile phone applications, which are connected with credit cards, debit cards, bank accounts or even e-Wallet accounts.

Recently, the Bank of Thailand has joined American Express, JCB, Mastercard, UnionPay and VISA as well as local financial service operators in the introduction of a standardized QR code to help push Thailand move closer to the status of a cashless society — one of the current government’s policies.  

And, the responses have been very good as Thailand’s leading commercial banks have rushed to launch their own initiatives, programs and promotional activities to encourage consumers and businesses to adopt this technology.

Despite safety concerns over the adoption of the QR code for payments, the Bank of Thailand has been heralding the progress of this push with the announcement that EMVCo — a leading international organization that facilitates worldwide interoperability and acceptance of secure payment transactions — has also recommended its standardized QR code for payments in July.

Latest Posts

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked with *

Cancel reply

0 Comments